Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности (КАСКО) – востребованный у российских автовладельцев продукт компаний-страховщиков. Назовём лучшие страховые компании КАСКО в России по мнению автовладельцев и экспертов отрасли, рассмотрим достоинства и недостатки в их работе. Также опишем особенности программ добровольного страхования автомобилей этих фирм. В конце статьи дадим ответы на часто встречающиеся вопросы автолюбителей по КАСКО.

 
 

 

luchshie strakhovye kompanii kasko

Содержание:

  1. Югория
  2. Тинькофф страхование
  3. Совкомбанк страхование
  4. Абсолют Страхование
  5. Согласие
  6. АльфаСтрахование
  7. Зетта страхование
  8. ВСК
  9. Росгосстрах
  10. СОГАЗ
  11. Часто задаваемые вопросы о страховом полисе КАСКО
    - Сколько стоит страховка КАСКО?
    - Стоит ли покупать КАСКО?
    - Нужно ли КАСКО если есть ОСАГО?
    - В чем разница между КАСКО и ОСАГО?
    - Что делает страховка КАСКО?

«Югория»

Особенности работы. «Югория» – один из основных игроков на российском страховом рынке, работающий на нём с конца прошлого века.

Страховая компания Югория

Предлагает различные варианты добровольного страхования по КАСКО.

Эти программы периодически обновляются, становятся более удобными для владельцев транспортных средств.

Рассмотрим актуальные варианты для этого года:

  1. Стандартное «Классик» КАСКО. Покрытие осуществляется больше чем по 15 рискам, причём сумма возмещения ущерба начисляется за стоимость новых узлов и механизмов авто (без учёта естественного износа).
  2. «Оптима», бюджетный вариант классического добровольного страхования авто. Он предусматривает защиту от аналогичных, как и в стандартной программе страхования, рисков. У программы есть такой нюанс – полис действует до первого страхового случая. Возмещение ущерба страхователю осуществляется путём направления на ремонт в СТО дилера или любой, указанный автовладельцем, сервисный центр.
  3. «Формула 50» – эта программа подходит для водителей-профессионалов, не имеющих ДТП. Она защищает машину от угона, серьёзных повреждений, случившихся при аварии или форс-мажорных обстоятельствах: пожарах, взрывах, падениях на кузов каких-либо предметов, льда и т. д. Полис работает до первого случая страхования.
  4. «Профи» КАСКО – такой вид подходит для уверенных в себе водителей, которым нужна страховка от хищения авто или его повреждения, произошедшего в результате аварии по вине других участников дорожного движения. Данный вариант полиса поможет сэкономить до 80% от классической КАСКО.

Также компания «Югория» может предложить и другие программы добровольного страхования транспортных средств, дополнительные опции.

Рейтинг надёжности. Компания имеет стабильный рейтинг надёжности, обновлённый 15.11.2021 г – ruA+.

 



Этот показатель по шкале авторитетного в стране кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА», созданного Банком РФ, показывает уровень солидной финансовой устойчивости страховщика.

Плюсы страховой «Югория»:
  1. Имеет разветвлённую сеть агентств в различных регионах страны.
  2. В штате есть аварийные комиссары.
  3. Оформление КАСКО онлайн.
  4. Возможность возместить ущерб за повреждённое автомобильное стекло без справок (1 раз в год).
  5. Есть мобильное приложение для клиентов компании.
  6. Возможно неоднократное обращение к страхующей фирме за время действия договора.
  7. Оперативное принятие решений.
Минусы страховой «Югория»:
  1. Иногда занижаются выплаты.

«Тинькофф страхование»

Особенности работы. О популярности компании говорит тот факт, что в её клиентской базе находится около 20 млн. чел., проживающих в различных областях России.

Страховая компания Тинькофф

КАСКО в «Тинькофф страховании» привлекает к себе внимание следующими видами страхового покрытия:

  1. Возмещением ущерба, полученного при аварии или пожаре, в результате природных катаклизмов, хулиганских действий, совершённых посторонними лицами.
  2. Покрытием убытков от угона, грабежа, разбойных действий.
  3. Возмещением убытков за повреждённую машину более чем на 65% от суммы страхования.

Для автовладельцев будет также интересен такой нюанс: в случае угона или полного разрушения авто хозяину будет выплачена полностью сумма без учёта износа деталей (при условии подключения опции GAP).

Также компания возмещает ущерб по КАСКО без справок за повреждение зеркала, фары или стекла.

Стоимость покупки полиса можно сделать ниже, если страхователь во время подписания договора установит ограничение по пробегу или приобретёт КАСКО с франшизой.

Автовладелец быстро без проблем рассчитает стоимость полиса добровольного страхования, используя онлайн-калькулятор на сайте.

Рейтинг надёжности. Совсем недавно, 19.05.2022, был обновлён рейтинг надёжности компании.

Он остался на прежнем, высоком, уровне: ruA+.

Плюсы Тинькофф страхование:
  1. Оформление полиса добровольного страхования онлайн.
  2. Простота передачи информации – по почте можно отправить фото ДТП, любую другую документацию.
  3. Выбор условий страхования на сайте по желанию страхователя.
  4. Бесплатный вызов эвакуатора.
  5. Разумная цена полиса.
  6. Уменьшение суммы оплаты за безаварийное вождение.
  7. Ускоренная обработка заявок при помощи искусственного интеллекта.
  8. Кэшбек за оформление КАСКО.
Минусы Тинькофф страхование:
  1. Кэшбек даётся только при оплате картой с оформлением PRO.
  2. Бывают затяжки с ремонтом в автосервисах.
  3. В некоторых случаях уменьшают сумму выплаты.

«Совкомбанк страхование»

Особенности работы. Большой опыт работы в сфере добровольного страхования транспортных средств, наличие широко разветвлённой сети агентств компании в большинстве крупных населённых пунктов страны – основные козырные фишки компании.

Совкомбанк страхование

Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности от «Совкомбанка» впечатляет своим разнообразием.

Возмещение ущерба выполняется за следующие случаи:

  1. Наезд на подвижные или неподвижные транспортные средства, столкновение с препятствием.
  2. Хищение, угон автомобиля, кража составляющих частей машины, систем и оборудования.
  3. Повреждение кузовных деталей и механизмов авто, произошедших во время капризов погоды: падения сосулек, града, сломанных веток деревьев, а также вылетевших камней из-под колёс машин.
  4. Ущерб от пожара, взрыва.
  5. Противозаконные действия посторонних лиц, приведшие к порче деталей и механизмов машины, другие случаи.

Помимо основного пакета страхователь может приобрести дополнительные опции: GAP-страхование, выплата без справок из ГИБДД и т. д.

Рейтинг надёжности. RuAA – такой рейтинг надежности получил «Совкомбанк страхование»: 18.03.2022 г.

Это означает, что согласно национальной рейтинговой шкале АО «Эксперт РА», у фирмы высокий уровень кредитоспособности.

Плюсы Совкомбанк страхование:
  1. Онлайн страхование.
  2. Удобная навигация сайта.
  3. Хорошая цена.
  4. Хорошие финансовые характеристики банка.
  5. Бесплатные услуги эвакуатора.
  6. Возможная пролонгация действия страховки.
  7. Возможность оплаты по частям.
  8. Поддержка клиентов 24 часа в сутки.
  9. Напоминают об окончании действия полиса.
Минусы Совкомбанк страхование:
  1. Не всегда быстрое оформление на ремонт машины.

«Абсолют Страхование»

Особенности работы. Данная компания находится более тридцати лет на рынке страхования различных рисков, связанных с эксплуатацией транспортных средств.

Абсолют страхование

Отработанные технологии позволяют «Абсолют Страхованию» предлагать автовладельцам различные варианты программ страхования, помощь после ДТП, поддержку на дороге.

Страхования транспортного средства включает в себя различные направления защиты:

  1. От угона, совершённого различными способами: при помощи разбойного нападения, хищения, грабежа.
  2. Частичного или тотального повреждения машины.

Особенностью компании является тот факт, что клиент может выбрать для себя комплексную программу страхования или заключить договор от одного/несколько рисков.

Предоставляются дополнительно следующие услуги по АВТОКАСКО: выезд аварийного комиссара, отправка клиенту эвакуатора, круглосуточная поддержка страхователя.

Рейтинг надёжности. Прошедшее 22.04.2022 г. обновление рейтинга надёжности фирмы показала, что «Абсолют Страхование» обладает умеренно высоким рейтингом надёжности ruA+.

Плюсы Абсолют Страхование:
  1. Выбор по желанию клиента автосервиса для восстановления авто.
  2. Оперативное оформление онлайн.
  3. Грамотная работа менеджеров.
  4. КАСКО выдаётся без франшизы.
  5. Демократичная цена.
  6. Своевременная оплата.
Минусы Абсолют Страхование:
  1. Не всегда качественный ремонт повреждённой машины в автосервисе страховщика.

«Согласие»

Особенности работы. Экономное страхование и действенная помощь на дорогах, вот те моменты, которыми компания привлекает к себе компания «Согласие» автовладельцев.

Согласие страховая компания

Помимо стандартной программы КАСКО страховщик предлагает и другие варианты страхования:

  1. «Каско-эконом» позволяет сохранить около 40% от базовой программы.
  2. «100 за 50» разрешает уплатить половину стоимости полиса в случае, если водителем во время действия договора не было совершено ДТП, а его машина за этот период не получила повреждений.
  3. «Динамическая франшиза» начинает своё действие только после второго заявления страхователя, позволяет сократить расходы на 20% от стоимости страховки.

Привлекает внимание такая программа компании «Согласие» – «Сразу Сервис». По заявлению хозяина машина может быть отправлена на станцию технического обслуживания сразу с места аварии.

Рейтинг надёжности. Эта компания признана финансово устойчивой на рынке, о чём говорит её рейтинг ruA+ (дата обновления 18.10.2021 г.).

Плюсы страховой Согласие:
  1. Есть большой выбор станций техобслуживания по ремонту автомобиля.
  2. КАСКО действует для машин с возрастом до 20 лет (у многих страховщиков этот срок равен 15 годам).
  3. Выбор различных программ страхования.
  4. Регулярно предоставляются скидки, действуют рассрочки по выплатам.
  5. Оперативное реагирование на обращение.
Минусы страховой Согласие:
  1. Задержки с выплатами.

АльфаСтрахование

Особенности работы. Компания – аксакал среди страховых компаний в России, работает с 1992 года.

Альфа страхование

Адекватная цена делает привлекательным приобретение в компании стандартного комплекса автомобильного страхования кроме ответственности.

«АльфаСтрахование» предлагает покрытие убытков по КАСКО при различных рисках, включая такие случаи:

  1. Угон транспортного средства.
  2. Нанесение повреждений автомобилю страхователя неустановленным участником дорожного движения.
  3. Ущерб из-за природных катаклизмов.
  4. Повреждение авто неизвестными лицами и др.

Также автовладельцев смогут заинтересовать и другие виды страховки, например, «Лёгкое КАСКО» для опытных водителей, не участвующих в ДТП.

При пролонгации полиса страхователь может получить до 10% скидки, если за прошедший страховой период у него не было аварий.

Рейтинг надёжности. Компания «АльфаСтрахование» – одна из немногих в России, которая обладает наивысшим по шкале «Эксперт РА» рейтингом финансовой надёжности и устойчивости – ruAAA.

Подтверждение было получено 20.01.2022 г.

Плюсы АльфаСтрахование:
  1. Есть различные бонусы для клиентов, скидки, акции.
  2. Быстрый расчёт по онлайн-калькулятору на сайте.
  3. Эвакуация машины с места ДТП неограниченное количество раз.
  4. Круглосуточная поддержка клиентов.
  5. Возможность сравнения КАСКО на сайте.
Минусы АльфаСтрахование:
  1. Не все автосервисы – партнёры компании выдерживают сроки ремонта.

Зетта страхование

Особенности работы. «Зетта страхование» – правопреемник популярной у российских автолюбителей страховой компании «Цюрих».

Зетта страхование

Поэтому неудивительно каким числом клиентов, свыше 1 млн. чел., обладает эта фирма. Агентства «Зетты» расположены в 44 регионах РФ.

Полис КАСКО, как и большинстве современных страховых компаний, владелец машины может получить находясь в домашних условиях, заполнив бланк с помощью онлайн-калькулятора.

Добровольная страховка транспортного средства включает в себя все возможные риски:

  1. Небольшие, серьёзные повреждения, вплоть до полной гибели авто, при ДТП.
  2. Стихийные бедствия.
  3. Повреждения авто при перевозке.
  4. Взрывы, пожары.
  5. Повреждение машине, произошедшие в результате действий птиц, животных.
  6. Противозаконные действия посторонних.
  7. Форс-мажорные обстоятельства: упавшее дерево, вылетевшие из-под колёс других машин камни и т. д.

Компания радует широтой выбора разновидностей программ КАСКО:

  1. «Оптимальное КАСКО».
  2. «ЕвроКАСКО».
  3. «Поддержанный автомобиль».
  4. «Аккуратный водитель».
  5. «Защита +».
  6. «От угона».

Рейтинг надёжности. Надёжность компании подтверждается рейтингом ruA+, полученным «Зетта страхованием» 23.06.2021 г.

Плюсы Зетта страхования:
  1. Ремонт авто по выбору: у дилера или в проверенном автосервисе, возможно денежное покрытие.
  2. Возможность возмещения ущерба за повреждение стеклянных деталей, ЛКП авто без справок.
  3. Скидки до 50% аккуратным водителям.
  4. Оперативный расчёт цены полиса.
  5. Клиент получает бесплатно уведомления о статусе дела.
  6. Разнообразие вариантов страховок.
  7. Онлайн-оформление.
Минусы Зетта страхования:
  1. Могут быть сбои при электронном оформлении.
  2. Нет скидок во время перехода из другой компании, они действуют только для аккуратных водителей (без аварий).

ВСК

Особенности работы. Всероссийская страховая компания начала свою деятельность в 1992 году и с тех пор находится на ведущих позициях среди игроков рынка.

ВСК страховой дом

При расчёте полиса КАСКО принимаются к сведению различные факторы, позволяющие объективно застраховать транспортное средство.

Это: возраст автовладельца и его водительский стаж, класс машины и год выпуска авто, а также многие другие обстоятельства.

Преимуществом КАСКО от ВСК является тот факт, что здесь может получить добровольную страховку даже начинающий водитель с небольшим стажем нахождения за рулём.

Страховой полис защитит машину от повреждений различного типа, полученных в следствие:

  1. Аварии.
  2. Самовозгорания авто, пожара, взрыва.
  3. Противозаконных действий посторонних лиц.
  4. Стихийных бедствий и природных катаклизмов.
  5. Падения на автомобиль камней, веток, в том числе сосулек, града, льда.
  6. Механических ударов от контактов с животными,а также других случаев.

Приобретя полис, автовладелец будет финансово защищён при хищении его транспортного средства, произошедшего во время разбойного нападения, угона или кражи.

Хозяин машины сам выбирает вариант страхования. Он может оформить комплексную программу «КАСКО Классика» или приобрести необходимые для него виды защиты.

Рейтинг надёжности. Компания имеет высокий уровень финансовой устойчивости и надёжности, о чём говорит её рейтинг ruAA от 11.10.2021 г.

Плюсы страховой ВСК:
  1. Известная компания.
  2. Ускоренные выплаты.
  3. Возможность оплаты полиса в рассрочку.
  4. Возможность многократного использования эвакуатора в период действия полиса.
  5. Оперативный расчёт цены страховки при помощи калькулятора на сайте.
Минусы страховой ВСК:
  1. Не всем заявителям оформляют полис.
  2. Много жалоб от клиентов по оплатам ущерба.

Росгосстрах

Особенности работы. Свою историю компания начала писать в 1921 году.

Росгосстрах страхование

С тех пор прошло много времени, но и сейчас Росгосстрах продолжает оставаться одним из лучших среди российских страховщиков.

Более чем 1500 агентств открыто в больших и малых городах нашей страны.

Используя современные технологии, компания осуществляет продажу полисов добровольного страхования не только в офисах, но и онлайн-режиме, на сайте фирмы.

Полис добровольного страхования транспортных средств компании Росгосстрах может полностью покрыть ущерб, нанесённый автовладельцу.

Доступны также дополнительные опции:

  1. Оплата госпитализации при аварии.
  2. Выплаты при несчастном случае.
  3. GAP, гарантия сохранения стоимости транспортного средства без учёта амортизационного износа.

Страховщик принимает в неограниченном количестве обращения от клиента без справок от ГИБДД по поводу повреждения стеклянных компонентов машины: стёкол, зеркал, фар.

Росгосстрах предлагает на выбор автовладельцу следующие варианты КАСКО:

  1. «Защита от ДТП».
  2. «Мини КАСКО».
  3. «Эконом КАСКО» (лёгкий вариант).
  4. РГС «Ничего лишнего».

Рейтинг надёжности. RuAA – высокий уровень финансовой надёжности и устойчивости, такой рейтинг был присвоен Росгосстраху «Экспертом РА» 09.08.2021 г.

Плюсы страховой Росгосстрах:
  1. Возможность оформить полис в офисе или онлайн.
  2. Высокий имидж компании.
  3. Выплаты по страховым случаям выше среднерыночных.
  4. Большое количество отделений по всей России.
  5. Есть выбор среди программ страхования.
Минусы страховой Росгосстрах:
  1. Завышенная стоимость полисов.
  2. Стабильное занижение сумм страховых выплат.
  3. Есть ограничение по возрасту страхования машины – не старше 12 лет.

СОГАЗ

Особенности работы. Появление этой компании в нашем рейтинге неслучайно.

Согаз страхование

СОГАЗ обладает высшим рейтингом финансовой надёжности по оценкам экспертов.

Полис добровольного страхования автомобиля АвтоКАСКО компании СОГАЗ предлагает владельцу защитить транспортное средство от всех возможных рисков:

  1. Хищения и угона.
  2. Аварии, совершённой автовладельцем, другим участником дорожного движения или неустановленным лицом.
  3. Пожара, возгорания машины, взрыва.
  4. Стихийных бедствий или природных катаклизмов.
  5. Различных форс-мажорных обстоятельств и т. д.

Однако хозяин машины исходя из своих финансовых возможностей или по каким-либо другим причинам может взять КАСКО с неполным покрытием.

Он может приобрести программы:

  1. «Тотал».
  2. «Угон».
  3. Оформить полис с франшизой. Это позволит ему сократить расходы на приобретение полиса.

Также СОГАЗ предлагает приобрести дополнительные опции: выезд на место ДТП аварийного комиссара компании, помощь в сборе справок для ГИБДД, помощь на дороге.

Рейтинг надёжности. Повторяем, что СОГАЗ обладает лучшим рейтингом среди страховых фирм.

У него высший уровень финансовой устойчивости. Он равен – ruAAA.

Плюсы страховой компании СОГАЗ:
  1. Неукоснительное возмещение убытков, благодаря большому объёму собственных финансов.
  2. Разветвлённая сеть агентств в разных областях РФ.
  3. Есть мобильное приложение.
  4. Высокая квалификация менеджеров.
  5. Быстрое оформление.
  6. Варианты покупки КАСКО.
Минусы страховой компании СОГАЗ:
  1. Неважное оформление сайта, малая информативность о бонусах, акциях, скидках.
  2. Оформление машин отечественного и зарубежного производства не старше 10 лет.
  3. Бывают просрочки по возмещению ущерба.

Ответы на часто задаваемые вопросы о страховом полисе КАСКО

У автолюбителей возникает множество вопросов по оформлению КАСКО.

 



Ответим на часто встречающиеся.

Сколько стоит страховка КАСКО?

Множество компаний предлагает приобрести полис комплексного автомобильного страхования кроме ответственности.

Однако цены на данную страховку у них могут сильно отличаться друг от друга. Почему это происходит?

В отличие от полиса ОСАГО, где тарифы регламентируются законодательным путём, цена добровольной страховки автомобиля начисляется исходя из того, что страхующая компания устанавливает собственные тарифы на полис.

Этим объясняется разброс в стоимости данного продукта страхования в разных фирмах.

В целом цена КАСКО зависит от:

  1. Ценового сегмента, к которому относится страхуемый автомобиль. Здесь имеется в виду класс авто, модель, год производства, а также пробег, степень износа деталей и т. д.
  2. Вида страхования. Это может быть комплексная программа, охватывающая все риски или частичная, агрегатная (с постепенным уменьшением суммы страховки) или неагрегатная. На стоимость полиса также влияет количество охваченных рисков.
  3. Возраста лиц, допущенных к управлению автомобилем. Большой опыт вождения снижает ценовой диапазон из-за меньшей вероятности участия в ДТП. Возраст водителя: меньше 21 года или старше 65 лет станет поводом для увеличения цены страховки.
  4. Количества водителей, которых могут управлять данным транспортным средством.
  5. Надёжности противоугонной системы.
  6. Числа дополнительных компонентов, которые охвачены страхованием: мультимедийный центр, автомобильные покрышки и др.
  7. Наличия или отсутствия в договоре франшизы (части убытков, возмещаемых при возникновении страхового случая самим автовладельцем).
  8. Места парковки транспортного средства.

Чем меньше срок действия страхового договора (три, шесть месяцев или год), тем дороже будет стоить полис.

В среднем стоимость КАСКО равна 5 – 11% от стоимости самого авто.

Стоит ли покупать КАСКО?

Ответ на вопрос – однозначен, да. Конечно, не у всех автовладельцев одинаковые финансовые возможности.

Однако экономить на добровольном страховании автомобиля не рекомендуется. Впоследствии подобная экономия себе обойдётся дороже.

С машиной может случиться всякое. Природные катаклизмы, стихийные бедствия, хулиганские действия прохожих встречаются сплошь и рядом.

Не говоря уже об авариях различного масштаба, в которых могут принять участие автовладельцы без страховок.

Приведём пример. Обидно будет выплачивать из своего кармана далеко не лишние в наше непростое время деньги за устранение повреждений на кузове, полученных от вылетевших из-под впереди идущей машины камней.

Обладателю КАСКО возместить ущерб в данном случае страховой полис.

Подобных случаев, когда добровольная страховка действительно работает, можно привести большое количество. Отсюда – ответ: покупать КАСКО нужно.

Нужно ли КАСКО если есть ОСАГО?

В отличие от ОСАГО, этот полис не должен обязательно быть у водителя, отсутствие страховки на автомобиль не станет причиной разбирательств с инспекторами ГИБДД.

Однако, как показывает практика, наличие КАСКО поможет владельцу полностью защитить себя и машину от возможных негативных последствий.

Ему не придётся переживать за автомобиль оставленный на стоянке, не бояться сильного града или иного природного явления, опасаться пожара и т. д.

Весь ущерб за повреждённую машину или её хищение возместит КАСКО.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Основное различие: ОСАГО – обязательная для водителя страховка, КАСКО – добровольная.

Помимо этого есть и другие моменты, различающие два этих страховых полиса:

  1. Цена добровольного страхового полиса регламентируется страхующей фирмой. Стоимость ОСАГО устанавливается законодательным путём.
  2. В получении КАСКО фирма-страховщик может отказать заявителю, тогда как ОСАГО оформит любая компания.
  3. Обладателю комплексной автомобильной страховки кроме ответственности покроют убытки в любом случае, даже если он признан виновным в ДТП. Владелец машины с ОСАГО в этом случае лишается компенсации.

Полис КАСКО поможет в отличие от обязательного, возместит ущерб, в таких случаях, как:

  1. Угон или хищение авто.
  2. Падение на кузов автомобиля камней, веток.
  3. Машину испортили хулиганы, повредили животные.
  4. Неудачная парковка, наезд на бордюрный камень и др.

Что делает страховка КАСКО?

Страховка КАСКО покрывает убытки владельцу транспортного средства в результате угона или хищения, частичного повреждения при ДТП или полной гибели автомобиля.

Также будут возмещены такой вид страхования защищает машину от поджогов и затоплений, проявлений вандализма капризов погоды, разбушевавшейся стихии и прочих негативных случаев.

Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности придаёт уверенности автовладельцу.

Чтобы не случилось с его транспортным средством, он получит возмещение за полученный ущерб.